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小岛经济学简单快速掌握经济上（第2页）

作为第一个拥有储蓄的艾伯，他可以贷款给别人，帮助他们创造自己的资本（捕鱼器），同时收取利息，这就是商业贷款，也可以选择其他的贷款方式。

比如消费贷款和应急贷款，即未来贝克和查理还给他的鱼不是通过他们自己的捕鱼器带来的，而是通过节食，某几天不吃鱼还上的，相当于提前消费掉；

如果这个提前消费是由于参与捕鱼之外的休闲活动带来的，那么就属于消费贷款；

而如果是由于生病短期内丧失劳动力带来的，那么就属于应急贷款。

刚一开始，这种信贷行为是在储蓄人和借款人之间产生的，之后慢慢出现了外部力量，比如政府干预，他们以各种理由鼓励或要求储蓄者借出款项，而不考虑实际还款的可能性，这时候储蓄者难免要承受较大损失。

如果艾伯被迫向外贷款，而他又认为风险较高，那么他一开始就不愿意这样做，被外部力量干预之下，他就会开始不再那么努力工作，或者不再牺牲那么多去储蓄了。

政府介入储蓄者和借款人之间采取的强制手段将借款的原因与结果割裂了，使得储蓄的分配效率变得低下。

总结第三个基本原则：贷款总额会受到储蓄总量的制约，不可能无限制地“扩大信贷”。

在我们的故事中，主人公艾伯合法地借出的鱼不会多于自己所储存的鱼，岛上的贷款总额会受到岛上储存的鱼总量的制约，因此在放贷款之前必须先积累储蓄，信贷市场上有效运作所需要的是有意愿出借储蓄的借款人。

四、经济是如何展的？

当艾伯和他的朋友们都拥有了捕鱼器之后，生产力水平进一步提升，他们集合三个人的力量，创造出了更大的捕鱼器，岛上储蓄迅增加。

他们三个人也都能腾出手来实施其他的计划，这类似于人类社会在农业展之后所生的变化：

即只有当我们能生产出额外的食物时，才有时间做其他的事情。

这时候就出现了产业的分工，也就是我们故事中，查理制作冲浪板，开创了新式休闲活动，艾伯创立服装公司，为其他人提供服饰，贝克着手解决交通问题，设计第一条独木舟和第一辆手推车。

第四个基本原则：储蓄不只是提高个人消费能力的手段，还是防止经济受到意外因素影响的重要缓冲器。

凯恩斯主义认为储蓄对展不利，因为妨碍了货币循环、降低了消费，这也是大多数经济学家的看法，很多政策制定者也采用了这一说法。

但他们的底层逻辑在于认为消费是促进经济增长的重要因素，但我们前面也分析过了，吃的鱼多了，是生产力提高带来的，因此只有增加供给才能切实满足人民更多的需求。

入不敷出在自给自足的经济中无法做到，但现代社会中，印钞机似乎拥有无限魔力，掩盖了消费不能过产能、借款不能过存款的这一事实。

但实际上储蓄创造了资本，资本使生产扩大成为可能，而消费只是我们用来衡量生产的尺度，储蓄比消费更有实际意义。

没有生产，也就没有东西可供消费。

五、总结

从这部分内容中，我们可以总结出作者的三个主要观点：

第一，促进经济增长的根本原因是生产，而不是消费；

第二，个人财富的增长并不可耻，他的财富之所以增长，说明他提供了价值；

第三，如果要改善经济，需要储蓄，而不是消费，消费只会让人活在虚假的繁荣里，而储蓄能够创造扩大生产的资本。

对应到咱们自己的财富增长，可以借鉴的经验就是：

第一：想办法开源

结合自身情况，思考怎么能获得更多的收入，比如找个适合自己的副业、通过提高工作效率增加自己的空余时间等。

第二：提高自己的价值

可以是自己本职工作能力，争取升职加薪；也可以是学习考证，增加自己在行业内的专业能力；或者通过学习理财投资知识，增加自己的投资能力等增加自己能力圈。

第三：节流

花钱大手大脚下，就算有再多的收入，也存不下钱，所以节省的习惯非常重要。

可以用2个省钱的小技巧来存钱：

o1.每次消费前，想一下这笔消费是不是刚需，如果不是就不要买了。

o2.每个月的工资下来，先存后用。

《小岛经济学》第二部分（第五章-第七章）

货币的产生解读：钱是怎么来的？

一、货币是如何产生的？

生产率的提高意味着小岛可以养活更多的人，更多的人又促进了更加多样化的经济。

在这种相互作用之下，岛上产生了很多职业，岛上的食物和工具生产达到了很高的水平，一部分人不用生产物质资料也能生存，服务业由此应运而生。

随着社会的展以及商业和服务业的不断延伸，人们需要一种交换的媒介，可以支付给棚屋建筑工人、大厨和冲浪教练等不直接捕鱼的职业从业者作为报酬。

岛上之前一直执行的是物物交换，但物物交换过程繁琐、效率低下，无法适应日益复杂和多样化的经济活动。

为了改变杂乱无章的交换系统，岛上需要新的交换物，这种交换物应该用来交换任何物品、能被所有人接受，即货币。

鉴于岛上所有人都吃鱼，鱼被指定为货币，这样所有的工资和价格都用鱼进行计算，由于每人一天吃一条鱼，鱼的价值所有人都心中有数，岛上的价格体系就和鱼的真实价格有关。

二、效率和通货紧缩

一个经济体中，如果工人有所分工，只做擅长的事，专精一项工作，结果一定比所有人都做同一种工作要好，分工可以增加产量，高产量又能提高生活水平。

假设每个岛民放弃1o条鱼的收入才能造出一条独木舟：

而达菲只需要放弃8条，那他就可以以9条鱼的价格将独木舟卖掉，从中获利，其他岛民也可以通过购买达菲的独木舟，而不是自己制造，省下1条鱼。

假设9条鱼的价格是一个相当高的价格，只有富裕的岛民才买得起：

那么当达菲造出了造船的专用工具，效率提高后，每条独木舟的成本降低成4条鱼，将售价从9条鱼降低为6条鱼，